Общественно-политическая газета
Сейчас в Баку 06:37

главная | хроника | политика | экономика | точка зрения | общество | за рубежом | культура | спорт
медицина | образование | история | простые вещи | телегазета | интервью | турклуб | за горизонтом | люди | очерк | природа

Условия банковского ипотечного кредита

ничем не отличаются от обычного банковского кредита, отмечает эксперт. Тем временем банкиры заявляют о позитивной динамике ипотечного рынка

25.10.2011   экономика  

Дж.ХАЛИЛ, Н.КАРУ

"Сравнения с международной практикой показывают, что применяемая в Азербайджане банками модель ипотечного кредитования не что иное, как обычный банковский кредит, правда, с меньшими процентами". Об этом "Эхо" сообщил независимый экономист Октай Ахвердиев. По его словам, для повышения эффективности банковского ипотечного кредитования необходимо разработать механизм для сокращения ставок кредитования до 4% годовых. Далее необходимо упразднить само требование внесения "первичного взноса". "Каким образом обращающийся за получением кредита человека, будучи неимущим, может оплатить "первичный взнос"? - вопросил эксперт. "Ипотечный механизм был создан для содействия разрешению жилищной проблемы, но с такими условиями кредитования "квартирный вопрос" сложно решить".

Как считает эксперт, наиболее эффективным механизмом было бы разовое выделение крупных средств из госбюджета для финансирования ипотечного механизма. А далее можно реинвестировать процентные доходы от кредитования. По его словам, в передовых странах государство не финансирует данную систему напрямую, а создает эффективные условия для развития ипотечной системы.

Тем временем Центральный банк Азербайджана (ЦБА) подготовил предложения с целью расширения доступа молодых семей к ипотечному кредитованию. Об этом сказал в субботу журналистам генеральный директор ЦБА Рашад Оруджев. "Центробанк подготовил предложения по расширению круга молодых семей, которые получат право на получение социальной ипотеки. По нашим оценкам, принятие этих предложений приведет к расширению этого списка как минимум в несколько раз, и эта цифра превысит 150 тысяч семей",- сказал Оруджев. По его словам, Центробанк также готовит предложения по изменению условий по выдаче ипотечных кредитов. "Мы считаем, что максимальная сумма кредитов должна быть увеличена, как по социальной, так и по обычной ипотеке. Сейчас рассматриваются разные варианты. Возможно, они будут увеличены как минимум в 1,5 раза, то есть кредиты под обычную ипотеку - до 100 тысяч манатов, под социальную ипотеку - до 60 тысяч манатов, что будет соответствовать рыночным ценам на жилье", - сказал гендиректор. Оруджев также упомянул о планах изменения процентных ставок на ипотеку, не назвав уровня, до которого они могут быть снижены. При этом сроки под выдаваемые ипотечные кредиты пересматриваться не будут, поскольку они отвечают международной практике и находятся на приемлемом уровне, сказал гендиректор ЦБА. По его словам, Центробанк также сохраняет интерес к вопросу создания в стране жилищно-сберегательного банка и рассматривает возможность запуска этого механизма. Предложения по совершенствованию в стране ипотечного механизма, подготовленные ЦБА, охватывают и создание гарантийного фонда по ипотечному кредитованию. "Наши предложения предусматривают создание гарантийного фонда, что даст возможность лицам без первичных накоплений, но с нормальным финансовым состоянием и доходами покупать квартиру под ипотеку", - сказал Оруджев.

Как известно, максимальная сумма обычной ипотеки в Азербайджане по линии Азербайджанского ипотечного фонда на сегодня составляет 50 тысяч манатов при ставке в 8% и сроке 25 лет, а по социальной ипотеке - 35 тысяч манатов при годовой ставке в 4% и сроке 30 лет. Первоначальный взнос по социальной ипотеке составляет 15%, а для обычных кредитов - 20%. На молодежь и молодые семьи приходится 72% от общего числа выданных кредитов (41% заемщиков в возрасте 18-29 лет, 31% - 30-35 лет). 28% кредитов приходится на заемщиков старше 36 лет. Условия ипотечного кредитования следующие: кредиты должны выдаваться в национальной валюте - манатах - и только гражданам Азербайджана. Предметом ипотеки могут быть только квартира и частный дом. Сумма ипотечного кредита не должна превышать 80% рыночной стоимости. Месячная оплата за кредит не должна превышать 70% месячного дохода заемщика. Обязательно наличие договора о страховании жизни. Также имеются и другие условия. Льготные условия распространяются на членов семей шехидов, семей Национальных героев, вынужденных переселенцев, госслужащих со стажем работы не менее трех лет, кандидатов и докторов наук, лиц, имеющих особые заслуги в сфере спорта, а также военных с минимальным стажем службы в три года. Каждая семья, имеющая право на льготный ипотечный кредит, может воспользоваться им только один раз. Фонд был создан в сентябре 2005 года указом президента Азербайджана в качестве государственной организации. Его устав был утвержден отдельным президентским указом в декабре 2005 года.

Основная цель АИФ заключается в создании механизмов финансирования в связи с обеспечением граждан Азербайджана жильем посредством долгосрочного финансирования, а также привлечении внутренних и иностранных инвестиций в ипотечное финансирование. Процесс ипотечного кредитования по стандартам АИФ в стране начался в марте 2006 года (fineco/abc.az).

Важно отметить, что ипотечный кредит для рядового обывателя малодоступен не только в Азербайджане, но и в других странах постсоветского пространства. К примеру, в Украине для оформления ипотеки на 60 тыс. долл. (в эквиваленте) под 15% годовых заемщику нужно иметь ежемесячные доходы от 14 тыс. гривен в месяц. Об этом заявил председатель правления банка "Финансы и кредит" Владимир Хлывнюк в ходе "круглого стола" "Восстановление жилищного кредитования: можно ли сделать ипотеку доступной?" По прогнозу банкира, "рынок ипотеки застыл на очень долго". По его мнению, единственный выход в такой ситуации - бюджетные вливания в отдельные сегменты. В.Хлывнюк считает, что качество ипотечного портфеля банков может снижаться из-за ухудшения состояния мировой экономики. По словам же заместителя председателя правления "Эрсте Банка" Светланы Черкай, стремительного роста ипотеки действительно не стоит ожидать, учитывая низкий уровень доходов населения (средняя зарплата - около 2,5 тыс. гривен. Однако рынок имеет перспективы, учитывая низкий уровень закредитованности населения по отношению к ВВП на фоне европейских стран. С мнением о нехватке потенциальных заемщиков не согласился первый заместитель председателя правления НБУ Колобов. По его словам, в случае предоставления государством компенсационных механизмов с более 45 млн. населения может найтись достаточное количество людей, которые дадут толчок развитию ипотечного рынка ("Вечерние вести").

Однако, в отличие от Украины, в Азербайджане банкиры заявляют, что рынок ипотеки оживает. Так, ОАО Bank Respublika заявило о позитивной динамике в реализации собственной программы ипотечного кредитования. Как заявил заместитель председателя правления банка Агшин Амиров, мы снизили процентные ставки по ипотечным кредитам, и это положительно повлияло на рынок. "Сегодня минимальная процентная ставка составляет 11% по собственной ипотечной программе. Сегодня мы активно выдаем ипотечные кредиты. На рынке есть спрос, и из линии на 10 миллионов долларов, открытой Европейским банком реконструкции и развития (EBRD) на развитие ипотеки, сегодня уже освоено 5-6 млн. долларов", - сказал А.Амиров (Fineko/abc.az).

25.10.2011   экономика  

Просмотров: 64

Loading...

другие статьи из рубрики экономика
1 октября 2016
Стоит ли заморозить рост зарплат чиновников?
Азербайджанские эксперты пытаются найти отет на этот вопрос
1 октября 2016
В Азербайджане около 300 тысяч работающих пенсионеров
Эксперт считает, что установленный государством...
1 октября 2016
Налоговой амнистии в Азербайджане не быть
Отечественный эксперт не верит, что в Азербайджане с 2017 будет...
30 сентября 2016
Упростят ли порядок регистрации жилых домов?
Между тем количество самостроек в Баку насчитывается от...
30 сентября 2016
Число бездомных в Азербайджане возросло?
По словам экспертов, в связи со сложной экономической ситуацией...
29 сентября 2016
В стране развивается круглогодичный туризм?
Азербайджан наряду с Арменией вновь оказался в списке недорогих стран...
29 сентября 2016
В Азербайджане необходимо создать зону свободной торговли
По словам эксперта, это привлечет в страну...
29 сентября 2016
Азербайджан готовится к реформам
По словам экспертов, реформы, которые планируется проводить после референдума,...
29 сентября 2016
Когда в Азербайджане появятся "умные города"?
Самый низкий уровень применения интеллектуального управления...
28 сентября 2016
Право на пенсию для священнослужителей в Азербайджане
Для того, чтобы священнослужитель получал пенсию...


реклама

это интересно
Loading...